가산금리 뜻

가산금리란 기준금리에다가 조건에 따라서 추가로 붙는 금리를 가산금리라고 한다. 신용도가 높은 상황이면 가산금리는 낮아진다. 전문직이나 은행 신용도가 높은 경우에 낮아진다. 

 

 

 

가산금리 채권 시장

채권시장에서 스프레드율(가산금리율)은 성격은 비슷하지만 신용등급이나 위험도가 다른 두 채권의 수익률 차이를 말한다. 스프레드 비율은 일반적으로 등급이 낮은 채권 수익률의 백분율로 표시됩니다. 예를 들어 AA 등급 채권의 수익률이 3%이고 BB 등급 채권의 수익률이 6%인 경우 스프레드 비율은 3%가 됩니다.

 

스프레드 비율은 채권 시장에서 신용 위험의 척도로 사용될 수 있습니다. 스프레드 비율이 높다는 것은 투자자들이 낮은 등급의 채권을 보유하는 위험을 감수하기 위해 더 높은 수익을 요구하고 있음을 나타냅니다. 반대로, 스프레드 비율이 낮으면 투자자들이 높은 등급의 채권을 보유할 때 인지되는 낮은 위험에 대해 낮은 수익을 기꺼이 받아들일 수 있음을 시사합니다.

 

스프레드 비율은 채권 시장에서 투자심리를 측정하는 데에도 사용할 수 있습니다. 투자자들이 더 높은 등급의 채권을 보유할 때 인지되는 낮은 위험에 대해 더 낮은 수익을 기꺼이 수용한다면 이는 시장에 대한 투자자의 신뢰를 나타내는 신호일 수 있습니다. 반면에 투자자가 낮은 등급의 채권을 보유하는 위험에 대해 더 높은 수익을 요구하는 경우 이는 투자자가 주의를 기울이거나 위험을 회피한다는 신호일 수 있습니다.

 

전반적으로 스프레드 비율은 채권 시장 투자자의 전반적인 위험 선호도뿐만 아니라 다양한 채권의 상대적인 위험 및 수익률 특성에 대한 귀중한 정보를 제공할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

가산금리 시장이 가계에 미치는 영향

채권시장의 스프레드는 금리에 영향을 주어 가계에 간접적인 영향을 미칠 수 있습니다. 주택 담보 대출, 자동차 대출, 신용 카드 이자율과 같은 다양한 금융 상품의 이자율은 종종 미국 재무부 채권의 수익률과 연결됩니다. 국채 수익률은 채권 시장의 전반적인 금리 수준에 영향을 받습니다. 여기에는 다양한 유형의 채권 간 스프레드 비율이 포함됩니다.

 

채권시장의 스프레드율이 상승하면 전반적인 이자율 상승으로 이어져 가계의 차입금 부담이 커질 수 있습니다. 이것은 주택이나 자동차와 같은 주요 구매를 위해 대출을 받거나 기존 부채를 ​​더 낮은 이율로 재융자하는 가계의 능력에 영향을 미칠 수 있습니다.

 

반면 채권시장의 가산금리가 하락하면 전반적인 이자율 하락으로 이어져 가계의 차입금 부담이 줄어들 수 있다. 이를 통해 가계는 더 쉽게 대출을 받거나 기존 부채를 ​​더 낮은 이율로 재융자할 수 있어 잠재적으로 월 대출 상환금을 절약할 수 있습니다.

 

전반적으로 채권시장의 스프레드율 변화는 금리의 영향을 통해 가계에 영향을 미칠 수 있으나, 그 영향의 크기는 개별 가계의 특정 금융상품과 상황에 따라 달라질 것이다.

 

 

중도상환금리와 가산금리의 차이

 

선불 이자와 추가 이자는 모두 대출이나 기타 금융 상품에 부과될 수 있는 이자 유형이지만 서로 다른 것을 나타냅니다.

조기상환이자는 차용인이 합의된 기간이 끝나기 전에 차용인이 대출금을 갚을 때 지불해야 할 이자입니다. 선불 이자는 일반적으로 원래 조건에 따라 대출금을 상환했다면 벌어들였을 손실된 이자를 대출 기관에 보상하기 위해 청구됩니다. 선불 이자는 종종 대출 잔액과 대출 기간의 남은 일수를 기준으로 계산됩니다.

반면 추가 이자는 대출 또는 기타 금융 상품에 대해 합의된 이자율에 추가로 부과되는 이자를 말합니다. 대출 기관에 추가 위험을 보상하거나, 관리 비용을 충당하거나, 판촉 요금을 제공하는 비용을 상쇄하는 등 다양한 이유로 추가 이자가 부과될 수 있습니다.

요컨대 조기상환이자는 대출금을 조기에 상환할 때 지급해야 하는 이자와 추가이자를 대출이나 기타 금융상품에 대해 약정이자율에 추가하여 부과하는 이자를 말합니다.

 

 

 

 

가산금리의 경제적 의미

 

채권시장의 스프레드율은 신용위험과 투자심리의 척도이자 경제상황의 지표로 활용될 수 있습니다.

신용위험의 척도로 스프레드율은 성격은 비슷하지만 신용등급이나 위험도가 다른 두 채권의 수익률 차이를 반영한다. 스프레드 비율이 높다는 것은 투자자들이 낮은 등급의 채권을 보유하는 위험을 감수하기 위해 더 높은 수익을 요구하고 있음을 나타냅니다. 이는 투자자의 주의 또는 위험 회피의 신호일 수 있으며 경기 침체 또는 불확실성과 같은 경제 상황의 영향을 받을 수 있습니다.

투자자 정서의 척도로서 스프레드 비율은 다양한 채권의 전반적인 위험 및 수익 특성에 대한 투자자의 견해에 대한 통찰력을 제공할 수 있습니다. 투자자들이 더 높은 등급의 채권을 보유할 때 인지되는 낮은 위험에 대해 더 낮은 수익을 기꺼이 수용한다면 이는 시장에 대한 투자자의 신뢰를 나타내는 신호일 수 있습니다. 반면에 투자자가 낮은 등급의 채권을 보유하는 위험에 대해 더 높은 수익을 요구하는 경우 이는 투자자가 주의를 기울이거나 위험을 회피한다는 신호일 수 있습니다.

전반적으로 스프레드 비율은 채권 시장 투자자의 전반적인 위험 선호도와 이러한 요인에 영향을 미칠 수 있는 경제 상황뿐만 아니라 서로 다른 채권의 상대적인 위험 및 수익률 특성에 대한 귀중한 정보를 제공할 수 있습니다.

 

 

스프레드 비율과 기준 비율의 차이

스프레드 이자율과 기본 이자율은 둘 다 돈을 빌리는 비용을 측정하고 비교하는 데 사용되지만 서로 다른 것을 나타냅니다.

 

기준 금리 또는 기준 금리라고도 하는 기준 금리는 은행 및 기타 금융 기관에서 대출 및 기타 금융 상품에 대한 금리를 설정하는 데 사용하는 기준 금리입니다. 기본 금리는 일반적으로 미국의 연방 준비 은행과 같은 중앙 은행에서 설정하며 돈을 빌리는 비용의 벤치마크로 사용됩니다.

 

반면 스프레드율은 성격은 비슷하지만 신용등급이나 위험도가 다른 두 채권의 수익률 차이를 말한다. 스프레드 비율은 일반적으로 등급이 낮은 채권 수익률의 백분율로 표시됩니다. 예를 들어 AA 등급 채권의 수익률이 3%이고 BB 등급 채권의 수익률이 6%인 경우 스프레드 비율은 3%가 됩니다.

 

요약하면 기준금리는 중앙은행이 돈을 빌리는 데 드는 비용을 결정하는 데 사용되는 기준금리이고, 스프레드금리는 신용등급이나 위험도가 다른 두 채권 간의 수익률 차이입니다.

 

 

 

 

 

은행 가산금리 기간 및 기준

은행의 가산금리 기간은 가산금리가 대출 또는 기타 금융 상품에 적용되는 기간을 의미합니다. 스프레드 비율은 일반적으로 연이율(APR)로 표시되므로 스프레드 비율 기간에 따라 이자와 수수료를 포함한 총 차입 비용을 상환하는 데 걸리는 시간이 결정됩니다.

 

예를 들어, 은행은 30년 동안 3%의 스프레드 비율로 모기지론을 제공할 수 있습니다. 이는 차용인이 이자 및 수수료를 포함한 총 대출 비용을 연이율 3%로 30년 동안 상환한다는 의미입니다.

 

금융 상품마다 스프레드 기간이 다를 수 있으므로 은행의 표준 스프레드 기간은 없습니다. 예를 들어, 모기지론의 스프레드 기간은 15년 또는 30년이며, 개인 대출의 스프레드 기간은 1년에서 5년입니다. 특정 금융 상품의 가산금리 기간은 해당 상품을 제공하는 은행 또는 금융 기관이 정한 조건에 따라 달라집니다.

 

전반적으로 가산금리 기간은 대출 기간 동안 총 차입 비용에 상당한 영향을 미칠 수 있으므로 다양한 금융 상품의 비용을 비교할 때 고려해야 할 중요한 요소입니다.

 

 

 

 

 

CD 금리와 가산금리의 차이

CD 금리와 가산금리는 둘 다 돈을 빌리는 데 드는 수익이나 비용을 측정하는 데 사용되지만 서로 다른 금융 상품을 말합니다.

 

CD 금리 또는 예금 증서 금리는 은행 및 기타 금융 기관에서 제공하는 저축 계좌의 일종인 예금 증서(CD)에 지급되는 이자율입니다. CD는 예금자당 최대 $250,000까지 연방예금보험공사(FDIC)에 의해 보장되기 때문에 저위험 투자로 간주됩니다. CD 금리는 일반적으로 고정되어 있습니다. 즉, 금리는 CD 구매 시점에 설정되며 CD 기간 동안 변경되지 않습니다.

 

반면 스프레드율은 성격은 비슷하지만 신용등급이나 위험도가 다른 두 채권의 수익률 차이를 말한다. 스프레드 비율은 일반적으로 등급이 낮은 채권 수익률의 백분율로 표시됩니다. 예를 들어 AA 등급 채권의 수익률이 3%이고 BB 등급 채권의 수익률이 6%인 경우 스프레드 비율은 3%가 됩니다.

 

요컨대 CD 금리는 예금 증서에 지불하는 이자율이고 가산금리는 신용 등급이나 위험 수준이 다른 두 채권 간의 수익률 차이입니다.

 

 

가산금리 관련

 

형들 3개월 변동으로 대출 받은게 있는데
이게 지금 10 월 말기준 기준금리 3.6 + 가산 1.7 로 5.3이거든 첨에 금리인하요구권인가 그걸 써서 가산 2.5를 1.7로 낮춘거야 . 근데 금리 계속 오를꺼 같잖아 그치
대출금액이 너무 커서 이자부담이 너무 심해

1. 금리인하요구권을 또 쓸 수 잇나?
2. 쓸 수 있다면 얼마나 더 가산금리를 낮출 수있는가
3. 기준금리는 얼마나 갈까?(한국기준 현재 3.0)

 

:

1.가능
2.이미떨궈서 안낮아질듯
3.그거알면 직장을 왜다니냐

 

가산금리가 2.99%인데.......원래 이렇게 쎄?

나두 이번에 갱신 했는데 가산금리만 3.6 나왔어 ㅠㅠ

 

 

저는 하나은행 마이너스통장 쓰고있는데
이번에 마통 만기로 인해 연장해야 하거든요

근데 요즘 워낙 금리가 고공행진하고 있다보니 기준금리(코픽스6개월물)가 오른건 당연 이해가 되는데 가산금리도 올리더라구요

안그래도 기준금리 올라서 맘 아픈데 가산금리까지 이전보다 더 올려버려서 마통 금리가 5프로가 넘네요..

근래에 마통 연장하신분들.. 가산금리도 다 이전보다 오르셨나요?

 

 

 

6월에 우리은행 마통연장했는데 가산금리 그대로였어요
3개월코리보기준으로 가산에 우대합치면 4.84%